griez 님의 블로그

✅ 요약금리 상승기는 은행의 순이자마진(NIM)을 높여 단기적으로 이익을 끌어올리는 효과가 있다.하지만 예금금리 경쟁 심화, 대출 수요 위축, 건전성 악화가 동시에 발생하면서 중장기적으로는 실적 불확실성이 커진다.2022~2024년 한국 은행들의 사례를 보면, 초반에는 NIM 확대 효과로 사상 최대 실적을 기록했으나, 이후 예대마진 축소와 부동산 리스크 노출로 부담이 커졌다.💡 핵심 내용금리 상승과 은행 수익 구조은행 수익의 핵심은 예대마진이다. 금리가 상승하면 대출금리가 빠르게 올라가고, 예금금리는 느리게 반영되면서 초기에는 순이자마진(NIM)이 확대된다.2022년 한국 시중은행들은 미국 연준과 한국은행의 급격한 금리 인상 국면에서 사상 최대 영업이익을 달성했다.그러나 금리 인상은 이중적이다. 시간이..

✅ 요약NIM(순이자마진)은 은행의 이자 수익성과 리스크 대응력을 동시에 보여주는 대표적인 수익성 지표다. NIM의 상승과 하락은 단순한 이자 차이뿐 아니라, 금리 정책 변화, 자산구성, 유동성 구조 등 다양한 요소와 밀접하게 연결되어 있다. 이 글에서는 NIM이란 개념부터, 그것이 은행 실적과 금리 민감도에 어떤 영향을 미치는지까지 정리해보았다.💡 핵심 내용1️⃣ NIM이란? – 수익성의 핵심 지표**NIM(Net Interest Margin)**은 은행이 운용자산(대출, 채권 등)으로 벌어들인 이자수익에서 조달비용(예금, 차입금 등)을 뺀 뒤, 이를 총이자수익자산으로 나눈 값이다. 식으로 표현하면 다음과 같다.NIM = (이자수익 – 이자비용) / 이자수익자산즉, 은행이 얼마나 효율적으로 자금을 운..