griez 님의 블로그

✅ 요약ISA(개인종합자산관리계좌), IRP(개인형퇴직연금), 연금저축은 모두 ‘세제 혜택이 있는 금융상품’이다.하지만 목적·운용방식·세금혜택 구조가 다르다. ISA는 자산관리용 절세 계좌, IRP는 퇴직연금용 절세계좌, 연금저축은 노후 준비형 절세계좌라고 보면 된다.세제 혜택은 공통적으로 ‘과세이연’ 또는 ‘세액공제’ 형태로 제공되며, 목적에 맞게 조합하면 절세 효과를 극대화할 수 있다.💡 핵심 내용1️⃣ ISA (Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)한 줄 정의👉 예금, 펀드, ETF, 채권 등 여러 금융상품을 한 계좌에서 관리하면서 이익에 대한 세금을 깎아주는 ‘절세 통합계좌’.기본 구조가입 대상: 만 19세 이상 (근로소득이 있는 만 15세 이상 가능)납입 한도..

✅ 요약은행이 다루는 금융상품은 단순히 예·적금이나 대출에 한정되지 않는다. 고객의 재무상황, 목표, 위험 성향에 따라 예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험·공제, 금(Gold), 외환 등 다양한 상품이 설계된다. 각 상품은 성격과 운용 방식이 다르기 때문에, 은행원은 단일 상품 제안보다 포트폴리오 차원의 접근이 필요하다. 금융상품 간의 상호 보완성을 이해해야 고객에게 최적의 조합을 제안할 수 있다.💡 핵심 내용1) 예금 – 안정성과 유동성을 모두 갖춘 기본형 상품예금은 원금이 보장되는 가장 기본적인 금융상품이다. 은행이 자금을 조달하는 핵심 수단이기도 하다.보통예금: 입출금이 자유로운 계좌로, 급여 수령, 자동이체, 카드 결제대금 출금 등의 기본 기능을 수행한다. 금리는 낮지만 유동성이 뛰어나 ..